新年伊始，不少貸款買房人打開銀行APP后便能看到一個(gè)好消息——房貸利率再降低10個(gè)基點(diǎn)(BP)。

“利率又降了一點(diǎn)，一月能省出一杯奶茶錢�！笔盏叫履甑谝粋�(gè)“紅包”后，展望2024年LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)及房貸利率趨勢(shì)，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，或仍有進(jìn)一步下行的空間。

2023年，存量房貸已有一次大規(guī)模下調(diào)。據(jù)央行和國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

根據(jù)央行、國家金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，截至2023年9月末，超過22萬億元的存量房貸利率得到了下調(diào)，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)，惠及1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億到1700億元。

上述2023年存量房貸利率的調(diào)降，主要是通過降低基點(diǎn)進(jìn)行的；而此次2024年初存量房貸利率再降10個(gè)基點(diǎn)，則是針對(duì)LPR進(jìn)行的。

據(jù)了解，房貸利率的計(jì)算由LPR加上基點(diǎn)構(gòu)成。房貸重定價(jià)日來臨時(shí)，銀行會(huì)根據(jù)上一年LPR的漲跌幅度，自動(dòng)調(diào)整新一年的個(gè)人房貸利率。2023年，5年期以上LPR從4.3%下降至4.2%，下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，對(duì)于選擇1月1日作為重定價(jià)日的房貸客戶來說，房貸利率也將下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。所謂重定價(jià)日，即浮動(dòng)利率貸款的借款人與銀行約定利率調(diào)整的日期，其中個(gè)人房貸重定價(jià)日為每年1月1日，或每年與貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)的日期，以前者居多。

同樣在剛剛過去的元旦假期，中指研究院數(shù)據(jù)顯示，2024年元旦假期期間(2023.12.30-2024.1.1)，40個(gè)代表城市日均成交面積較上年元旦假期(2022.12.31-2023.1.2)降幅超兩成。各地推盤力度一般，營銷力度大多延續(xù)節(jié)前沖刺水平，除個(gè)別項(xiàng)目表現(xiàn)較好外，多地樓市表現(xiàn)較為平淡，且分化加劇。

短期來看房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整壓力仍在，加上12月存款利率時(shí)隔3個(gè)月又迎新一輪集中下調(diào)，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，接下來房貸利率仍有下行空間。

究竟為何下調(diào)呢？這得先從房貸利率是怎么定的說起。在房貸合同中能看到，大部分人的房貸利率都是跟著貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，也就是LPR走的，LPR漲，房貸利率就會(huì)跟著漲，LPR降，房貸利率也會(huì)跟著下降。

這個(gè)LPR是根據(jù)信貸市場(chǎng)資金供求情況形成的一個(gè)報(bào)價(jià)，每個(gè)月會(huì)公布一次。不過，房貸利率則是每年有一個(gè)重定價(jià)日，到了這天房貸利率才會(huì)變。大部分人的重定價(jià)日是每年1月1日。

去年6月，五年期以上LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，這個(gè)利好就是從今年1月份開始兌現(xiàn)。

房貸利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，房貸能下降多少？不同地區(qū)不太一樣，但粗算一下，基本上100萬，20年期的房貸，月供大概能減少幾十塊，20年總共大約能減少1萬多塊錢。

這次的房貸調(diào)整，個(gè)人是不用做任何操作的。下調(diào)的結(jié)果，有些銀行會(huì)短信通知。如果沒有收到短信，也不用著急，登錄手機(jī)銀行查看，也可以知道調(diào)整的結(jié)果。

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